投資だけでセミリタイアするならリスクを取るしかない？

セミリタイアについて、いくつかシミュレーションてしてみました(^^♪

シミュレーションには楽天証券の『積立かんたんシミュレーション』を利用しています。 

まず、セミリタイアの目標金額は3,000万円としました。

セミリタイアなので、最低限の生活費は自力で稼ぐ想定ですが、3,000万円の種銭があれば年利5%としても年間150万円程度の利益と最悪、働けなくなっても生活していけるでしょう。

リターンについてはここ50年の米国株（S&P500）の平均成長率が8%程度なので、ちょっと少なめに見る＆税金の支払いも考えて6%としました(^^ゞ

年利6%は長期運用なら無理せず達成できる利率と考えられます。 

（出典：Wikipedia）

ここからがシミュレーションです(^^♪

23年でセミリタイア可能！！

ただ、23年だとちょっと遠いですね(^^ゞ

始める時期にもよりますが、新卒が月5万円も積み立てるのは現実的ではないですし、セミリタイアするのは50歳過ぎになりそうです。

そこでもう少し頑張って、倍の10万円を積み立ててみます。

15年でセミリタイア可能！！

まだ、ちょっと遠いですが、頑張れば40歳くらいでセミリタイアできそうです。

ただ、わたしは15年も我慢できなかったので、もっと積み立て資金を多くし、リスクも取りました。

5年でセミリタイア可能！！

今までと比べると随分とぶっ飛んだ数字になりましたが、解説してきます(^^ゞ

まず積み立て資金については、当時のわたしは給与から毎月15万円とボーナス100万円×２があったので、年間で380万円（15万円×12＋200万円）ほど投資に回すことが出来ました。

続いてリターン20%については、最高の投資家ウォーレン・バフェットが22%程度なので、それと同等の利益率は不可能と思いますが、リスクを取って短期間なら不可能ではないと考えました。

例えばわたしがメインで運用しているトラリピは2,000万円で月平均20万円の利益なので、年利換算で12%程度です。

ただし、資金2,000万円はリーマンショックに耐えるなら必要となる金額です。

関連記事：リーマンショック時の必要資金を検証！！鈴のトラリピ設定はいくらで運用できた？

リーマンショック級の暴落なんて、１０年１回程度なわけなので、リーマンショック級の暴落が来る前に資金を貯め切れればOKと考えもっとハイリスクな資金量で運用を行いました。

◆当時の方針◆
2,000万円で20万円の利益 ⇒ リーマンショック級でも耐えられる
800万円で20万円の利益 ⇒ リーマンショック級が来たらアウト

さらに当時の資産状況をまとめると

• トラリピの運用資金800万円
• トラリピで年間240万円の利益
• 給与から年間380万円の余剰資金
• カードローンの枠600万円
• 合計2,020万円

となり、1年間リーマンショック級の暴落が無ければセミリタイアできる！！と考えました。

もちろん、これは安全運用でも何でもなく、リーマンショック級の暴落が来ないことに掛けたギャンブルです。

ただ、1年間リーマンショック級の暴落が来なければ、数年でセミリタイアできるとすると挑戦する価値はあると考えました。

最悪、全資産を失った上に600万円の借金を抱えることになるのですが、会社の給与だけでも600万円程度なら2年で返せます。

さらにわたしはサラリーマンになってから1度も貯金を下したことがなかったので、借金を背負っても普段の生活は全く変わりません。

返済額も月5万円程度と借金を返しながら毎月10万円の積立投資ができる状態です。

サラリーマンと言う身分がある限り生活には全く困らないと考え、このハイリスクな計画を実行しました(;'∀')

もちろんこんなやり方は人にはお勧めできませんが、投資だけでセミリタイアするならリスクを取らないと難しいかなと言うのがわたしの考えです。

おすすめはしませんが参考にしてみてください。

そんなわけでわたしは、現在2,000万円で運用している鈴のトラリピ設定を800万円でスタートさせたわけです(^^ゞ

関連記事：鈴（suzu）のトラリピ設定と運用実績


また、コツコツと資産形成した人はつみたてNISAを活用して、コツコツと楽天VTI（米国株）を積み立てるのが無難だと思います(^^♪

関連記事：つみたてNISAとは？メリットとデメリットを解説


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— 鈴（suzu）＠2018年9月セミリタイア予定 (@semiritaia_suzu) 2018年6月30日